مقالة - سلعة

كيف تتحكم في أموالك الشخصية (وتقليل مخاوف أموالك)

مال.





إنه في أذهان الجميع. طوال الوقت.

لسوء الحظ ، ليس دائمًا بطريقة إيجابية. في نورث وسترن ميوتشوال في الاستطلاع ، قال 44 في المائة من الناس إن أكبر أشكال التوتر لديهم هو المال.





ميم التمويل الشخصي

مصدر


OPTAD-3

إذا كنت أحد الأشخاص الذين يشعرون أن أموالك الشخصية يمكن أن تستخدم بعض الأعمال (أو أنها في حالة فوضى تامة) ، فهناك أخبار سارة: لديك الوقت لاتخاذ إجراء. ولديك الكثير من الخيارات للمساعدة في الوصول إلى حيث تريد أن تكون.

تكمن المشكلة في أن موضوع الشؤون المالية الشخصية برمته يمكن أن يصبح مربكًا - سريعًا.

كيف يمكنني سداد كل هذه الديون؟ ماذا يجب أن تكون ميزانيتي؟ كيف يمكنني التحول إلى عقلية طويلة المدى بدلاً من مجرد دفع فواتير هذا الشهر؟

هذه الأسئلة كلها أكثر شيوعًا مما تعتقد.

في حين أن هناك الكثير لنتعلمه والكثير من الخيارات ، فلا داعي للقلق. الخطوة الأولى هي الجلوس والغطس. وهذا هو بالضبط ما نحن هنا من أجله.

في هذه المقالة ، سأقوم بتفصيل أساسيات التمويل الشخصي. سنلقي نظرة أيضًا على تحليل من خمس خطوات لتوجيه رحلتك المالية الشخصية ، بالإضافة إلى بعض الأدوات التي يمكن أن تساعدك في الحفاظ على سلاسة وتنظيم الأمور.

هيا بنا نقوم بذلك.

محتويات المشاركة

لا تنتظر من شخص آخر أن يفعل ذلك. وظف نفسك وابدأ في استدعاء اللقطات.

ابدأ مجانًا

ما هو التمويل الشخصي؟

باختصار ، التمويل الشخصي هو ما تفعله بكل الأموال التي تكسبها أو تتلقاها.

يتضمن التمويل الشخصي عادة وجود خطة محددة لما تذهب إليه الأموال. يمكنك أخذ دخلك وتقسيمه بين الادخار والإنفاق وحماية أصولك والاستثمار في المستقبل.

كيفية عمل علامة الموقع الجغرافي الخاصة بك على سناب شات

ما هو التمويل الشخصي

مصدر

دعونا نحلل هذه أكثر قليلا.

  • دخل. كل الأموال التي تكسبها أو تحصل عليها. تتضمن هذه المصادر راتبك ومكافآتك ومعاشاتك وأرباحك ، بالإضافة إلى الأموال التي تحصل عليها كإرث أو هدية.
  • الإنفاق. أين تذهب أموالك؟ يتضمن هذا ضروريات مثل الإيجار أو الرهن العقاري والطعام ، وغير الضروريات مثل الخروج والهوايات وأي شيء تشتريه لمجرد أنك تريد ذلك.
  • إنقاذ. هل لديك صندوق أحذية مليء بالنقود؟ يمكنك أيضًا الادخار عن طريق الاحتفاظ بأموالك في حساب جاري أو حساب توفير أو منخفضة المخاطر أوراق سوق المال .
  • الاستثمار. تشمل الاستثمارات النموذجية الأسهم والسندات وصناديق الاستثمار المشتركة ، فضلاً عن الاستثمارات في أشياء مثل العقارات أو الشركات الخاصة.
  • حماية. التخطيط للحوادث أو الأحداث غير المتوقعة. يتضمن ذلك الحصول على أنواع مختلفة من التأمين ، مثل التأمين الصحي أو التأمين على الحياة. قد يشمل أيضًا التخطيط العقاري.

إذن كيف تتناسب كل هذه القطع مع لغز الشؤون المالية الشخصية؟ سعيد لأنك سألت.

كيفية إدارة الشؤون المالية الشخصية

تعتبر خطة التمويل الشخصي فريدة من نوعها مثل كل شخص يقوم بها. لا توجد طريقة واحدة صحيحة ، ولكن هناك بعض الإرشادات التي يجب وضعها في الاعتبار عند إنشاء خطتك الخاصة.

فيما يلي خمسة أسس لإدارة الشؤون المالية الشخصية.

كيف يمكنني البث المباشر على الانستغرام

1. فكر في أهدافك وأولوياتك

الأهداف المالية

مصدر

دعونا نضع 'الشخصي' في الشؤون المالية الشخصية. بيت القصيد من كل هذا هو التعمق في احتياجاتك ورغباتك وأحلامك ، ثم الالتزام بالعمل ببطء نحوها.

لوضع ميزانيتك والبدء في خطتك ، تحتاج إلى فهم ما تريده حقًا على المدى القصير والمدى الطويل.

اسأل نفسك الأسئلة 'الكبيرة' مثل:

  • أين أريد أن أكون بعد سنة وخمسة وعشرة وعشرين عامًا؟
  • كم من المال أريد أن أمتلكه؟
  • ما هي العناصر التي أريد أن أمتلكها؟
  • ما الخبرات التي أريد أن أمتلكها؟
  • كيف تبدو عملي وعائلتي وحياتي الشخصية؟
  • ما الذي أريد تغييره في حياتي الحالية؟

إذا كانت هذه الأسئلة مخيفة أو إذا كنت ببساطة لا تعرف الإجابات ، فلا داعي للقلق. الهدف من التمرين ليس التخطيط لحياتك بأكملها - بل جعل نفسك تفكر في الأمر حتى تكون مستعدًا بشكل أفضل لبدء بناء خطتك.

تذكر أن خطة التمويل الشخصي الخاصة بك مرنة مثل حياتك. اجعله سائلاً وحاول تجنب 'شلل التحليل' الذي يمنعك من البدء!

2. تقييم الوضع المالي الحالي الخاص بك

الآن بعد أن حققت بعض الأحلام ، حان وقت الانطلاق في وضع الحركة.

قبل أن تتمكن من بناء خطة مالية شخصية تكون منطقية بالفعل لحياتك ورغباتك ، عليك أن تفهم مكانك.

يبدأ هذا بتحليل بسيط لأمرين:

  • التدفق النقدي ، أو 'الأموال الواردة مقابل الأموال الخارجة': مقدار الأموال التي تكسبها وتنفقها كل شهر
  • صافي الثروة: الأموال والأصول التي لديك الآن مطروحًا منها ما تدين به تجاه أشياء مثل بطاقات الائتمان ومدفوعات السيارات وقروض الطلاب

هناك العديد من الطرق التي يمكنك من خلالها معرفة هذه القيم.

على سبيل المثال ، ملف مثل يتيح لك التطبيق جمع كل دخلك واستثماراتك ونفقاتك معًا حتى تتمكن من الحصول على عرض في الوقت الفعلي لهذه القيم. سنتحدث أكثر عن Mint لاحقًا.

في الوقت الحالي ، سنتخذ المسار القديم: جدول بيانات.

لقد صنعنا جدول بيانات حيث يمكنك كتابة الدخل والمصروفات الخاصة بك لكل شهر.

جدول تتبع حساب الدخل

انقر هنا للوصول إلى جدول بيانات التدفق النقدي الشهري . ضع في اعتبارك أنه لا يمكنك الكتابة مباشرة في هذه الورقة - تحتاج إلى عمل نسخة وحفظها في Google Drive ، أو تنزيل ورقة Excel لاستخدامها على جهاز الكمبيوتر الخاص بك.

هل يمكنك البث المباشر على سناب شات

أوصي بملء جدول البيانات هذا للأشهر الستة الماضية على الأقل حتى تتمكن من التعامل مع أنماط الإنفاق والمتوسطات الخاصة بك.

كيف يعمل جدول بيانات التدفق النقدي

لقد قمنا بإعداد بعض العمليات الحسابية السريعة حتى لا تحتاج إلى إجراء جميع العمليات الحسابية يدويًا. عند إدخال نفقاتك للشهر ، مثل الإيجار وفواتير المرافق والتأمين الصحي ، سيتم جمع هذه المبالغ تلقائيًا في الصف 10. وينطبق الشيء نفسه على دخلك في الصف 4.

بعد ذلك ، يأخذ جدول البيانات القيمة بالدولار من الصف 4 ويطرح الصف 10. سترى هذا الحساب في الصف 2. هذا هو التدفق النقدي ، أو مقدار النقد المتبقي بعد نفقاتك.

إذا كان هذا الرقم سلبيًا ، فلا تتوتر كثيرًا. ستحتاج إلى تركيز استراتيجيات التمويل الشخصي الخاصة بك على جعلها إيجابية ، ثم النمو من هناك حتى تتمكن من البدء في الادخار.

انت تستطيع فعل ذالك!

3. العمل على سداد ديونك

إذا كان لديك دين ( ديون الطلاب ، بطاقة الائتمان ، وما إلى ذلك) ، ضع نصب عينيك لسدادها بأسرع ما يمكن. كلما تمكنت من الإدارة بشكل أسرع ، قلت الفائدة التي ستدفعها. مما يعني المزيد من أموالك التي يمكنك الاحتفاظ بها على المدى الطويل.

CreditKarma لديه حاسبة ديون مجانية رائعة يمكنك استخدامها للعمل في ميزانيتك.

أدخل معلومات ديونك والمبلغ الذي ستدفعه حاليًا ، وستعطيك بعض التوقعات عن المدة التي سيستغرقها السداد بالكامل. يخبرك أيضًا مقدار أموالك التي ستذهب نحو رأس المال ، وهو مبلغ الدين الأساسي ، مقابل مدفوعات الفائدة.

حاسبة الديون CreditKarma

سترى أيضًا مخططًا أنيقًا يوضح لك نتائج مختلفة بناءً على مدى السرعة التي يمكنك سدادها بها. في هذا المثال ، إذا قمت بزيادة دفعاتي الشهرية بنسبة 20٪ شهريًا ، فيمكنني سداد ديوني أسرع بمقدار 10 أشهر.

كيفية إدارة الديون

قد يكون من المؤلم إلقاء نظرة على الأرقام ، لكن هذه خطوة حاسمة في إدارة الشؤون المالية الشخصية. كلما أسرعت في بناء خطتك وتنفيذها ، كلما اقتربت أكثر من الوضع المالي الذي كنت تحلم به.

4. تعيين (والتزم!) الميزانية

الشائنة 'كلمة ب'. ربما لا تكون الكلمة B التي تفكر بها عادةً ، ولكن هذه الكلمة تحتوي على لكمة أيضًا.

يعد تحديد الميزانية ومتابعتها أقوى خطوة يمكنك اتخاذها في شؤونك المالية الشخصية. تأكد من أنك تعمل على تحقيق أهدافك ، وسيساعدك تعيين رقم ملموس لتتبعه في إبقائك مسؤولاً كل يوم وأسبوع وشهر وسنة.

الآن بعد أن أصبح لديك تحكم في التدفق النقدي والديون لديك ، لديك فكرة أفضل عما يجب أن تكون عليه ميزانيتك.

انظر إلى جميع نفقاتك لأي شهر معين:

  • هل نفقاتك عادة تتجاوز دخلك؟
  • إذا كان الأمر كذلك، كم؟
  • أين يمكنك خفض نفقاتك؟ (سنتطرق إلى هذا أكثر قليلاً في القسم التالي.)
  • على الجانب الآخر من عملة التدفق النقدي ، هل هناك ملف صخب جانبي فرصة أو طريقة أخرى لكسب المزيد من الدخل؟
  • كم من المال تريد أن تدفعه مقابل دينك كل شهر؟ نحو مدخراتك؟ نحو التقاعد؟

اختر مبلغًا بالدولار لتنفقه كل شهر يمكن أن يساعدك في سد الفجوة بين نفقاتك ودخلك - أو زيادة الفجوة حتى تتمكن من توفير المزيد من المال.

استمر في التتبع في جدول البيانات أو التطبيق حتى تتمكن من تحميل نفسك المسؤولية كل شهر.

5. حاول ادخار بعض المال كل شهر

توفير المال كل شهر

مصدر

سيخبرك كل مستشار مالي ببناء صندوق طوارئ. من الناحية المثالية ، يغطي هذا الصندوق ما لا يقل عن ثلاثة إلى ستة أشهر من نفقاتك في حالة فقد دخلك.

إذا كان لديك ديون كبيرة ، فقد يبدو توفير هذا القدر الكبير من المال عالياً. مفهوم تماما.

كيف تكتب ملف تعريف عن نفسك

لكن يمكنك ويجب أن تبدأ بالادخار ولو قليلاً.

ابدأ بإضافة 5 دولارات في الأسبوع إلى البنك الخنزير أو حساب التوفير. أضف 'المدخرات' إلى جدول بيانات التدفق النقدي كمصروف حتى تتمكن من تتبعه.

بمرور الوقت ، عندما تشعر براحة أكبر ، يمكنك رفع هذا الرقم إلى 10 دولارات ، ثم 20 دولارًا ، وهكذا.

إذا كان هذا يبدو وكأنه صراع ، فكر في بعض الطرق التي يمكنك من خلالها إنفاق أموال أقل على أساس يومي.

فكر في ما تستمتع به حقًا ، وما الذي يمكنك تقليله. لا تعذب نفسك - من الضروري الاستمرار في القيام ببعض الأشياء التي تجعلك سعيدًا.

إذا حرمت نفسك كثيرًا ، فستبدأ صحتك العقلية في المعاناة. وهذا النوع من التناقض مع الغرض من كل هذا ، أليس كذلك؟

ابدأ بالسؤال عن النفقات التي يمكنك تقليلها بشكل مريح دون أن تكون بائسًا. وهنا بعض الأمثلة:

  • ابحث عن عناصر البيع أو الإصدارات العامة من منتجاتك المفضلة لتوفير بضعة دولارات إضافية.
  • لا تذهب أبدًا (أعني أبدًا) للتسوق من البقالة عندما تكون جائعًا. أستمر في تعلم هذا الدرس بالطريقة الصعبة.
  • إذا كانت البقالة أرخص من تناول الطعام بالخارج ، اطبخ أكثر. أثناء تواجدك فيه ، طهي طعامًا إضافيًا حتى تتناول بعضًا منه على الغداء في اليوم التالي.
  • قم بإلغاء أو إيقاف العضويات والاشتراكات التي يمكنك الاستغناء عنها.
  • استكشف المهارة والخدمات مع الأشخاص الذين تعرفهم ، مثل قصة الشعر مقابل رعاية الحيوانات الأليفة.
  • إذا كانت لديك سيارة ، فقم بإعداد المزيد من مرافقي السيارات مع العائلة والأصدقاء.
  • يمكنك المشي أو ركوب الدراجة بدلاً من ركوب Uber أو قيادة سيارتك واستخدام الغاز. ستحصل على مكافأة إضافية تتمثل في بعض التمارين المنعشة.
  • قم ببيع بعض الأشياء التي لديك ولكنك لا تستخدمها أبدًا. كلنا لدينا الكثير من هؤلاء.

برامج وتطبيقات التمويل الشخصي

إليك بعض أدوات التمويل الشخصي التي يمكن أن تساعدك في مغامرتك:

مثل. كما ذكرت سابقًا ، يساعدك Mint في نقل كل شيء في مكان واحد. يمكنك تتبع جميع نفقاتك وإدارة ميزانيتك وتحديد خطة تمويل شخصية. الكثير من ميزات Mint مجانية ، ويمكنك الترقية إلى الإصدار المميز مقابل 16.99 دولارًا شهريًا إذا كنت ترغب في إضافة تتبع درجة الائتمان.

برامج التمويل الشخصي

أنت بحاجة إلى ميزانية. اسم يقول كل شيء. يساعدك برنامج التمويل الشخصي هذا على سداد ديونك والبقاء على رأس ميزانيتك. يمكنك الاشتراك في الإصدار التجريبي المجاني لمدة 34 يومًا لاختباره. ثم يكون 11.99 دولارًا شهريًا أو 84 دولارًا سنويًا.

أفضل تطبيقات التمويل الشخصي

وضوح المال. تم إنشاء هذا التطبيق من قبل شركة الخدمات المالية Marcus بواسطة Goldman Sachs. يساعدك على إنشاء حساب توفير عالي العائد ببضع نقرات فقط ، مما يساعدك على استعادة الأموال على مدخراتك. كما أنه يساعدك على إدارة اشتراكاتك حتى لا تضيع أموالك على الحسابات المنسية.

وضوح التمويل المالي

نشور زجاجي. بالإضافة إلى تتبع التدفق النقدي الخاص بك ، يساعدك تطبيق التمويل الشخصي هذا على البقاء على اطلاع بجميع مدفوعات الفواتير الشهرية. يمكنك ربطها بحسابك ودفعها جميعًا في مكان واحد. يمكنك أيضًا الاطلاع على أرصدة حسابك لمعرفة الحساب الذي تريد دفع فواتيرك به.

كن نينجا التمويل الشخصي

عندما تبدأ المسعى لأول مرة ، فإن إدارة التمويل الشخصي ليست مجرد نزهة في الحديقة. ولكن عندما تفهم بشكل أفضل كيف يعمل كل شيء ، وتجمع هذه المعرفة مع أهدافك ووضعك الخاص ، فإنها تصبح أبسط وأكثر سلاسة.

يتقاضون رواتبهم مقابل كل نقرة على الفيسبوك

الشيء المهم هو إلقاء نظرة فاحصة على مكانك الآن والمكان الذي تريد أن تكون فيه. من هناك ، لديك الكثير من الخيارات والأدوات التي يمكنك استخدامها للمساعدة في بناء خطة التمويل الشخصي الخاصة بك والحفاظ عليها.

أكبر عقبة ستكون تحميل نفسك المسؤولية والالتزام بالخطة.

هل لديك صديق أو فرد من العائلة يمكنك العمل معه للمساعدة في البقاء على اتصال دائم بالأمور؟ يعمل نظام الأصدقاء بشكل رائع هنا ، تمامًا كما هو الحال مع صديقك في صالة الألعاب الرياضية.

مع بعض التخطيط والعمل ، ستكون في طريقك لتحقيق هذه الأهداف والأولويات والأحلام.

تريد معرفة المزيد؟



^