كيفية إنشاء خطة مالية شخصية (وتحقيق أهدافك بشكل أسرع)

لدينا جميعًا أهداف في الحياة - أشياء مثل بدء النشاط التجاري ، شراء منزل ، الزواج - لكن مشاكل المال غالبًا ما تتسلل وتمنعنا من تحقيق هذه الأهداف.

ولذا فقد تركنا نتمنى لو قمنا ببعض التخطيط المالي لدفع ثمن الضروريات وتغطية أي من الأحداث غير المتوقعة في الحياة ... ولا يزال لدينا ما يكفي لوضعه نحو أهدافنا.

إذا كان أي من هذا يبدو مألوفًا لك ، فمن المحتمل أنه ليس لديك خطة مالية جاهزة.

في أبسطها ، تساعدك الخطة المالية على تلبية احتياجاتك المالية الحالية وتقدم إستراتيجية لتحقيق الاستقرار المالي في المستقبل ، حتى تتمكن من المضي قدمًا في تحقيق أهدافك.

في هذا المنشور ، ستتعرف على كل ما تحتاج لمعرفته حول الخطط المالية. سنشارك أيضًا عملية من ثماني خطوات لمساعدتك في إنشاء خطتك المالية الشخصية ، بالإضافة إلى بعض النماذج التي يمكن أن تساعدك في توفير المال والوقت.

OPTAD-3

محتويات المشاركة

ما هي خطة مالية؟
ما هي الخطة المالية الشخصية؟
كيفية إنشاء خطة مالية شخصية في 8 خطوات سهلة
مثال على الخطة المالية [قوالب]
خيارات تطبيق الخطة المالية
استنتاج
تريد معرفة المزيد؟

لا تنتظر من شخص آخر أن يفعل ذلك. وظف نفسك وابدأ في استدعاء اللقطات.

ابدأ مجانًا

ما هي خطة مالية؟

الخطة المالية هي خارطة طريق للفرد أو الشركة للوصول إلى أهدافها.

يأخذ في الاعتبار وضعك المالي الحالي وأهدافك ، ثم ينشئ استراتيجية مفصلة بناءً على أهدافك ذات الأولوية ، وتخبرك بالضبط أين تنفق أموالك ، ومتى تدخر.

بالإضافة إلى ذلك ، تساعدك الخطط المالية على الاستعداد لما هو غير متوقع من خلال تخصيص قدر من المال جانباً. عندما يكون غير متوقع فقدان الوظيفة أو يحدث المرض أو الانكماش الاقتصادي ، يمكنك الاعتماد على هذه الأموال لتغطية نفقاتك اليومية.

الخطة المالية لحالات الطوارئ

بشكل أساسي ، يمكنك استخدام خطة مالية للتحكم في أموالك بحيث يمكنك تحقيق أهدافك وتخفيف المخاوف التي قد تكون لديك بشأن رفاهيتك.

في الماضي ، كان على الناس توظيف محترف لإنشاء مخطط مالي لهم. ولكن مع التقدم في التكنولوجيا ، يجب أن تكون قادرًا على إنشاء واحدة بنفسك.

من السهل جدًا استخدام نموذج الخطة المالية ، والذي يمكنك تعديله ليعكس أهدافك وتدفقك النقدي وما إلى ذلك. ستجد بعض النماذج المفيدة التي يمكنك استخدامها لاحقًا في المقالة.

ما هي الخطة المالية الشخصية؟

الخطة المالية الشخصية هي تحليل موثق لأموالك الشخصية ، بما في ذلك أرباحك ومطلوباتك وأصولك واستثماراتك.

والغرض منه هو مساعدتك في تقييم جدوى أهدافك الشخصية وفهم الخطوات التي ستحتاج إلى اتخاذها - من حيث المال - لتحقيقها.

يمكن أن تمتد خطتك المالية الشخصية على مدار أسابيع أو شهور أو سنوات ، بناءً على وقت الانتهاء المقدر لأهدافك ، ويمكنك تعديلها في أي وقت لتعكس أولويات جديدة أو متغيرة.

كيفية إنشاء خطة مالية شخصية في 8 خطوات سهلة

يمكن أن يمنحك وضع خطة مالية مزيدًا من الثقة في أموالك. بالإضافة إلى ذلك ، فهذا يعني ليالي أقل تقلق بشأن تلك الفواتير المزعجة.

المشكلة هي أن الكثير من الناس لا يعرفون من أين يبدؤون. إنهم قلقون بشأن أشياء مثل 'ما هي تكلفة الخطة المالية؟' وافترض أنهم بحاجة إلى دعم احترافي لا نهاية له.

الاخبار الجيدة؟ لم يفت الأوان أبدًا (أو مبكرًا جدًا) لبدء العمل على خطتك المالية. والأفضل من ذلك - أن وضع خطة مالية ليس معقدًا كما تعتقد. يمكنك تقسيمها إلى 8 خطوات سهلة ، كالتالي:

الخطوة 1: راجع وضعك الحالي

قبل أن تبدأ جزء 'التخطيط' الفعلي من العملية ، عليك أن تعرف أين ستبدأ رحلتك. هذا يعني التحقق من وضعك المالي الآن.

بصراحة ، يمكن للجميع الاستفادة من الاستثمار في المزيد من الفحوصات المالية المتكررة ، ولكن من السهل تأجيل الاطلاع على كشوف حسابك المصرفي.

فكر في الأمر - متى كانت آخر مرة نظرت فيها فعليًا إلى جميع مدفوعاتك مقابل الغاز والكهرباء والنطاق العريض و Netflix ، واكتشفت ما يضيفون إليه؟

احصل على كشوف الحسابات المصرفية لآخر 6 إلى 12 شهرًا وقم بتمييز كل مصروفات صادرة منتظمة بلون واحد ، ثم قم بتمييز نفقاتك غير المنتظمة بلون آخر.

قد يكون من المفيد تصنيف هذه التكاليف إلى نفقات شخصية و 'بالغة الأهمية'. بمجرد حصولك على جميع المعلومات الصحيحة ، اسأل نفسك:

أين يمكنني تقليل الإنفاق؟
ما المبلغ الذي يمكنني توفيره بالانتقال إلى خدمة مختلفة؟
هل أحتاج حقًا إلى جميع نفقاتي 'الاختيارية'؟

كيفية إنشاء خطة مالية

الخطوة الثانية: ضع أهدافًا قصيرة وطويلة المدى

الآن لديك نقطة انطلاق لرحلتك إلى الحرية المالية.

الخطوة التالية هي معرفة وجهتك. هذا عنصر مهم في رحلة 'الخطة المالية للدمى'.

يمنحك تحديد أهداف قوية التوجيه والوضوح عند اتخاذ القرارات بشأن أموالك. ستظهر لك أهدافك ما إذا كنت تسير في الاتجاه الصحيح.

من الناحية المثالية ، ستحتاج إلى أن تكون أهدافك هي S.M.A.R.T. هذا يعني أنهم:

محددة
قابل للقياس
يمكن تحقيقه
ذو صلة
مقيدة زمنيا

لا تقل فقط أنك تريد الحصول على المزيد من الأموال في مدخراتك. اكتب عبارة تشرح بالضبط ما تريد تحقيقه ، مثل:

'أريد أن يكون لدي ما لا يقل عن 2000 دولار في حساب التوفير الخاص بي بحلول نهاية العام المقبل.'

الأهداف المالية قصيرة المدى ، مثل 'سأضع 100 دولار في مدخراتي الشهر المقبل' ، تحفزك من خلال إظهار التقدم المستمر. تمنحك الأهداف طويلة المدى اتجاهًا أكثر اتساقًا للمضي قدمًا.

تحديد هدف الخطة المالية

الخطوة 3: ضع خطة لديونك

لا أحد يحب التفكير في الديون - ولكن هذه هي القضايا التي لا يمكنك تجاهلها إذا كنت تريد أن تكون خبيرًا من الناحية المالية. يمكن أن تساعد الخطط المالية الشخصية.

لا يمكنك تحقيق تقدم كبير في أهدافك قصيرة وطويلة المدى إذا كانت اهتماماتك وأقساطك تثقل كاهلك. لذا اكتشف كيف تدفع ما تدين به أولاً.

ابدأ بوضع خطة للتخلص من ديونك الأكثر إشكالية. هذه هي النفقات الأكثر تكلفة بسبب أسعار الفائدة والرسوم الزائدة. تخلص من هؤلاء بأسرع ما يمكن.

كيفية إعداد إعلانات الفيسبوك

إذا كنت تكافح من أجل التعامل مع عدة ديون في وقت واحد ، فقد يساعدك معرفة ما إذا كان بإمكانك دمج كل شيء في قرض واحد أرخص.

خلاصة القول هي أنك بحاجة إلى اتخاذ إجراء والبدء في العمل من أجل أن تكون خالية من الديون. تذكر أن الديون تشمل كل شيء من المشكلات العاجلة ، مثل بطاقات الائتمان ، إلى النفقات طويلة الأجل ، مثل ديون الطلاب .

الخطوة 4: إنشاء صندوق الطوارئ الخاص بك

صندوق الطوارئ يشبه غطاء الأمان المالي.

بغض النظر عن مدى 'استعدادك' الذي تعتقده ، فهناك دائمًا احتمال أن تأتي بعض التكاليف غير المتوقعة وتبتعد عنك.

تحميك أموال الطوارئ من أشياء مثل المرض غير المتوقع ، أو فقدان وظيفتك فجأة ، أو حتى مجرد فاتورة نسيت دفعها.

في حين أن المبلغ المحدد للتمويل في حالات الطوارئ يعتمد عليك ، يجب أن يغطي بشكل عام ما يقرب من 3 إلى 6 أشهر من نفقاتك الثابتة. يمكنك أيضًا توفير ما يكفي لتغطية النفقات المتغيرة مثل الترفيه والطعام أيضًا.

صناديق الطوارئ مفيدة لأي شخص. ومع ذلك ، فهي مهمة بشكل خاص إذا كنت كذلك للعمل بالقطعة ، شخص ذو درجة ائتمانية ضعيفة ، أو شخص ذو دخل متغير.

عند إعداد خططك المالية الشخصية ، تأكد من وجود صندوق للطوارئ.

الخطوة 5: ابدأ التخطيط العقاري

التخطيط العقاري هو أحد تلك المصطلحات المعقدة التي يتجاهلها معظم الناس - بافتراض أنه ينطبق فقط على الأثرياء ، أو الأشخاص الذين يقتربون من التقاعد .

ومع ذلك ، من الضروري أن تفكر في حماية عائلتك عندما لا تكون في الجوار. تمنحك خطة العقارات المناسبة راحة البال الكاملة.

تشمل الخطط العقارية:

آخر وصية وصية
توجيهات الرعاية الصحية
تفويض
الثقة في المعلومات

قد يتضمن هذا المستند أيضًا فقرات أخرى لأشياء مثل تعليمات التخلص النهائي وترشيحات الوصاية.

قد لا يكون التخطيط العقاري هو أفضل شيء يمكنك القيام به في ليلة الجمعة ، ولكنه سيضمن لك الحماية من أي شيء.

التخطيط العقاري

الخطوة 6: ابدأ الاستثمار في مستقبلك

تتمثل الخطوة التالية في بناء أي ثروة لديك بالفعل ، لذا فأنت مستعد للمستقبل. يمكنك البدء في التركيز على مدخراتك والقيام بالاستثمارات.

قد يكون لديك خطط مختلفة تناسب أهدافك قصيرة المدى وطويلة المدى. على سبيل المثال ، قد تغطي خطتك المالية قصيرة الأجل الخطوات التي ستتخذها لبناء الثروة الآن. قد تنظر خطتك المالية لمدة 5 سنوات إلى أشياء مثل التقاعد.

يعد الاستثمار من أجل التقاعد أحد أفضل الطرق لضمان استعدادك للتعامل مع المستقبل. عندما تبدأ التخطيط للتقاعد ، ستحتاج إلى مراعاة بعض المتغيرات مثل:

سن التقاعد المرغوب: متى تريد التوقف عن العمل (كن واقعيا هنا)
أسلوب الحياة المطلوب: ما نوع نمط الحياة الذي تريده؟ هل تريد نقودًا كافية لتفعل ما تريد؟ ثم خطط لذلك!
الصحة الحالية: الصحة بالتأكيد مساهم كبير في الثروة. إذا كنت تعلم أن المشاكل الصحية من المحتمل أن تواجهك ، فتأكد من استعدادك لمعالجة هذه المشكلة.
معدل الادخار: كم تدخر نحو المستقبل الآن؟

إذا كنت جديدًا في مجال الاستثمار ، فاطلب المزيد من الدعم. يوجد مستشارون للثروة يمكنهم تقديم أنواع مختلفة من حسابات الاستثمار والوسائل.

الخطوة 7: احصل على الحماية

مثلما تحميك صناديق الطوارئ من المفاجآت غير المتوقعة في الحياة ، فإن التأمين يدافع عن أموالك من أي مخاطر غير متوقعة.

إن الحصول على التأمين المناسب يعني أنك لن تحتاج إلى اقتحام مدخراتك باستمرار في كل مرة يحدث فيها خطأ ما. على سبيل المثال ، يعني التأمين على المنزل أنك محمي بشكل صحيح من أشياء مثل الكوارث الطبيعية وعمليات السطو.

يضمن لك التأمين على السيارة أنه في حالة حدوث أي خطأ في سيارتك ، فأنت على استعداد للانطلاق وإصلاح المشكلة - بدون مدفوعات ضخمة.

إن امتلاك صندوق طوارئ والتأكد من أنك مؤمن بشكل صحيح يعني أنه يمكنك البقاء على رأس جميع أهداف المدخرات الخاصة بك - حتى عندما تصبح الأمور صعبة.

قم بعمل قائمة بجميع أنواع التأمين التي قد تحتاجها عند التخطيط لمكونات الخطة المالية.

الخطوة 8: تتبع خطتك

أهمية الخطة المالية شيء لا يمكنك التقليل من شأنه.

كلما زادت معرفتك بوضعك المالي الحالي وإلى أين تتجه ، زادت ثقتك في إنفاقك.

ومع ذلك ، فإن الحصول على نموذج نموذج لخطة مالية وبناء إستراتيجيتك الخاصة هو مجرد المرحلة الأولى من الرحلة. تحتاج أيضًا إلى الالتزام بتتبع تقدمك بنشاط.

تحقق من الوصول كل ثلاثة أشهر أو نحو ذلك ، وتأكد من أنك تسير في الاتجاه الصحيح. يمكن أن يتغير الكثير في وضعك المالي في غضون أسابيع قليلة.

تذكر تحديث خطتك عند حدوث أحداث مهمة في حياتك أيضًا. سيؤدي إنجاب طفل أو الزواج أو شراء منزل جديد إلى إنشاء اعتبارات جديدة عليك التعامل معها.

إن مراجعة خطتك وتحديثها بشكل نشط يعني أنه يمكنك الاستمتاع باستراتيجية واقية من الرصاص للوصول إلى أهدافك المالية.

استمر في تحديث خطتك المالية

مثال على الخطة المالية [قوالب]

بينما يمكنك إنشاء خطة مالية من البداية ، فإنها دائمًا ما تكون أسهل وأسرع باستخدام النموذج.

تتوفر العديد من خيارات قالب الخطة المالية لمساعدتك في إعداد خطة مالية. كل ما عليك فعله هو إدخال التفاصيل في الحقول الخاصة بهم. يمكنك أيضًا تعديل الحقول أو إزالتها بناءً على المعلومات المتوفرة لديك.

حتى إذا كنت لا ترغب في استخدام النماذج ، فإن أمثلة الخطط المالية هذه هي نقطة انطلاق جيدة للتعرف على شكل خطط العالم الحقيقي والموارد المالية المحددة التي يتعين عليك تضمينها في المستند.

فيما يلي بعض القوالب:

نموذج الخطة المالية لـ Daily Successful Living

قالب الخطة المالية

تقدم Daily Successful Living نموذجًا بسيطًا يمكنك استخدامه لحساب صافي ثروتك.

يمكنك القيام بذلك عن طريق جمع أصولك ثم طرح جميع التزاماتك.

بمجرد أن تقدر صافي ثروتك ، يمكنك الانتقال إلى تحديد بعض الأهداف الشخصية.

تقدير القيمة الصافية

نموذج الخطة المالية من صفحة واحدة في Smartsheet

خطة مالية مجانية

يتيح لك نموذج الخطة المالية المجانية من Smartsheet إنشاء خطة تمويل شخصية موجزة.

استخدمها لتقييم وضعك المالي الحالي ، وإنشاء استراتيجية للوصول إلى أهدافك ، واستخدام الخطة لتتبع التقدم.

يمكنك أيضًا تضمين تفاصيل التخطيط العقاري أو التأمين على الحياة إذا لزم الأمر.

ببساطة مخطط ستايسي المالي القابل للطباعة

مثال على الخطة المالية

يتيح لك المخطط المالي لشركة Simply Stacie وضع كل ذلك - من شهر لآخر - لتحليل عادات الإنفاق الشهرية مقارنة بما حددته في الميزانية.

إذا كنت تعمل على تحقيق هدف مثل ، على سبيل المثال ، الادخار للتقاعد ، فسيساعدك ذلك في العثور على فرص لتقليص الأموال وتوجيه الأموال نحو هدفك.

خيارات تطبيق الخطة المالية

يعد تتبع أموالك أمرًا صعبًا ، خاصة عندما لا تكون متأكدًا من إنفاقك.

لحسن الحظ ، هناك تطبيقات الميزانية يمكنك استخدامه للبقاء على رأس أموالك.

انصح:

مثل : يوفر Mint ، إلى جانب واجهة مستخدمه البسيطة والمبهجة ، مجموعة جيدة من أدوات إدارة الأموال. يتم تعيين هذه حول عدد قليل من المجالات المختلفة ، وهي تتبع النفقات ، وصحة الائتمان ، ونصائح التوفير المصممة خصيصًا لأهدافك.
جيب : يتعاون Pocketnest مع البنك الذي تتعامل معه ليأخذك من خلال مواضيع مختلفة للتخطيط المالي. بعد إجابتك على بعض الأسئلة حول عقلك المالي ، يرشدك التطبيق خلال كل مرحلة من خطتك ، مما يمنحك المهام على طول الطريق للمساعدة في معالجة أي ثغرات.
YNAB : يقدم YNAB خدمة المزامنة المصرفية ومطابقة المعاملات وتتبع الأهداف والمزيد. يمكن أن يساعدك على الاستعداد للمستقبل عن طريق تقسيم النفقات الكبيرة إلى مبالغ أكبر حجمًا يمكن التحكم فيها. أفضل النفقات هي تلك التي يمكنك إدارتها بسهولة.

كل تطبيق من هذه التطبيقات يجعل إنشاء خطة مالية أكثر ملاءمة. تساعدك القدرة على عرض الدخل والنفقات والاستثمارات وما إلى ذلك في لمحة سريعة على تدوين التفاصيل بشكل أسرع بكثير من جمع المعلومات من الحسابات الفردية.

استنتاج

الخطط المالية ليست فقط لذوي الدخل المرتفع. يمكن لأي شخص استخدامها لتحديد أهدافهم ووضع خطة لتحقيقها.

إذا أنشأت خطة مالية اليوم ، فستتمكن من العمل على تحقيق أهداف حياتك بشكل استراتيجي.

لا يهم أين تقف. الشيء المهم هو أن تحقق طموحاتك مع تحسين استقرارك المالي.

هل تريد أن تبدأ أ صخب جانبي ، الذهاب في عطلة ، التقاعد في سن الأربعين؟ عليك أن تقرر ثم تنشئ خطة مالية شخصية لتحقيق غرضك.

ملاحظة. ستلقي بك الحياة منحنيات يمكن أن تؤثر على وضعك المالي. بدلاً من قبولهم على أنهم مصيرك ، قاتل من خلالهم. لديك أقوى سلاح بينهم جميعًا - خطتك المالية!