مقالة - سلعة

الأمن المالي: كل ما تحتاج إلى معرفته (والقيام به)

بالنسبة للكثيرين ، يمكن أن يشعر الأمن المالي وكأنه حلم بعيد المنال. لوضعها في المنظور ، ضخم 29٪ من الأمريكيين ليس لديك أي مدخرات على الإطلاق.





ومع ذلك ، فإن الأمن المالي هو مصطلح نسبي ، مما يعني أنه من الممكن لأي شخص أن يصبح آمنًا ماليًا.

في هذا الدليل ، نشارك كل ما تحتاج لمعرفته حول الأمان المالي وكيف تصبح آمنًا ماليًا.





هيا بنا نتعمق.

محتويات المشاركة


OPTAD-3

لا تنتظر من شخص آخر أن يفعل ذلك. وظف نفسك وابدأ في إطلاق النار.

ابدأ مجانًا

ما هو الضمان المالي؟

يشير الأمن المالي إلى راحة البال التي نشعر بها عندما لا نشعر بالقلق حيال المال. في كثير من الأحيان ، يعني هذا وجود دخل كافٍ لتغطية النفقات بشكل مريح ، وكونك خاليًا من الديون ، وامتلاك مدخرات لتغطية حالات الطوارئ.

ما هو الضمان المالي؟

ماذا يعني الأمن المالي؟

يعتقد بعض الناس أنك بحاجة إلى أن تكون مليونيرا أو حتى مليونيرا لتكون مؤمنا من الناحية المالية. ومع ذلك ، كان هناك عدد لا يحصى من رواد الأعمال والرياضيين ونجوم السينما الذين جمعوا ثروة ثم خسروا كل شيء.

الحقيقة هي أنك لست بحاجة إلى قصر أو سيارة رياضية أو طائرة خاصة لتكون آمنًا من الناحية المالية - فأنت لست بحاجة حتى إلى سداد قرضك العقاري.

في النهاية ، يعني الأمان المالي فقط أنك تتحكم في أموالك ، ولست قلقًا بشأن سداد الفواتير أو تغطية حالات الطوارئ.

ومع ذلك ، فإن الأمن المالي يعني أشياء مختلفة لأناس مختلفين. إذن ، فيما يلي أربعة أنواع من الضمان المالي لمساعدتك في تحديد ما يعنيه هذا المصطلح بالنسبة لك.

1. كونها خالية من الديون

من الصعب أن تشعر بالأمان المالي عند تحمل ديون كبيرة.

الآن ، بعض أنواع الديون ضرورية. على سبيل المثال ، قلة قليلة من الناس لديهم رأس المال لدفع تكاليف المنزل أو التعليم العالي نقدًا.

كيفية مشاركة صور الآخرين على الإنستغرام

ولكن من غير المحتمل أن يساعدك الإنفاق على العناصر اليومية أو الملابس أو الأدوات التقنية أو الإجازات على تحقيق الأمان المالي - خاصةً إذا كان هذا الدين على بطاقات الائتمان.

تطلب بطاقات الائتمان مدفوعات شهرية ومن المعروف أن أسعار الفائدة مرتفعة للغاية - حتى أن بعضها يصل معدلات الفائدة عليه 29.99٪ أبريل ، مما يجعل من السهل جدًا الانزلاق إلى مزيد من الديون.

خلاصة القول ، إذا لم تسدد الأموال التي اقترضتها في الوقت المحدد ، فيمكن مقاضاتك ، ويمكن أن يتعرض منزلك لحبس الرهن ، ويمكن إعادة امتلاك سيارتك. من غير المحتمل أن يجعلك تهديد هذه السيناريوهات تشعر بالأمان المالي.

من ناحية أخرى ، يمكن أن يساعد التحرر من الديون في توفير شعور عميق بالأمان المالي.

2. السيطرة على أموالك

إذا كان شخص ما يكسب 100000 دولار سنويًا ولكنه ينفق 110.000 دولار ، فهل هو آمن ماليًا؟ لا. هذا الشخص يغرق في الديون وسيكافح لدفع الفواتير.

لذا ، إذا أردنا أن نتعلم كيف نصبح آمنين مالياً ، يجب علينا أولاً أن نتعلم وضع الميزانية.

الميزنة هي العملية المستخدمة للتحكم في الأموال - لإخبارها إلى أين تذهب ، بدلاً من التساؤل إلى أين ذهبت. عندما تتحكم في أموالك ، فمن الأرجح أن تشعر بالأمان المالي.

عندما يكون لديك أموال متبقية باستمرار في نهاية كل شهر ، فأنت في طريقك لتحقيق الأمان المالي.

كما قال رجل الدولة والفيلسوف الأيرلندي إدموند بيرك ذات مرة ، 'إذا استطعنا السيطرة على ثروتنا ، سنكون أغنياء وأحرارًا. إذا أمرتنا ثروتنا ، فنحن فقراء بالفعل '.

اقتباس الأمن المالي: إدموند بيرك

3. الاستعداد للطوارئ

هناك العديد من الأشخاص الذين ليس لديهم ما يكفي من المال لدفع تكاليف التأمين الصحي أو التأمين على المنزل أو المستأجرين. وبحسب أ مسح البنك سيقترض ما يقرب من 4 من كل 10 أمريكيين (41٪) أموالًا لتغطية حالة طارئة بقيمة 1000 دولار.

يضمن لك التحقق من رواتب المعيشة للدفع دون مدخرات أو تأمين مناسب أن يؤثر على إحساسك بالأمن المالي والصحة العقلية.

لتشعر بالأمان المالي ، يجب أن يكون لديك تأمين مناسب ومخزن مؤقت في البنك عندما تسوء الأمور.

4. زيادة الأمن المالي الخاص بك

إذا لم تصبح أكثر أمانًا من الناحية المالية ، فهناك فرصة جيدة لأن تصبح أقل أمانًا ماليًا.

نتيجة لذلك ، يعني الأمن المالي أيضًا تقدمًا ثابتًا وموثوقًا. ربما يعني هذا دفع الرهن العقاري كل شهر ، أو الإضافة إلى حساب التوفير ، أو الاستثمار من أجل التقاعد.

من المرجح جدًا أن تجعلك مشاهدة مدخراتك ونمو صافي ثروتك تشعر بمزيد من الأمان المالي.

الأمن المالي مقابل الحرية المالية

الشعور بالأمان المالي والحرية المالية هما شيئان مختلفان.

تركز خطة الأمن المالي على توليد مشاعر الأمان من خلال دفع الفواتير في الوقت المحدد ، وزيادة المدخرات ، والميزانية ، والاستثمار ، وشراء التأمين.

على الجانب الآخر، الحرية المالية تدور حول عيش الحياة بشروطك الخاصة. كما قال الفيلسوف ماركوس توليوس شيشرون ذات مرة: 'إذن ما هي الحرية؟ القدرة على العيش كما يشاء '.

بالنسبة للبعض ، قد يعني هذا التقاعد المبكر أو السفر طويل الأمد أو شراء الكماليات أو القدرة على ترك وظيفة مكروهة للعثور على وظيفة أخرى دون خوف.

يجب تحقيق الأمن المالي قبل أن تصبح الحرية المالية ممكنة.

اقتباس الأمن المالي: شيشرون

أهمية الأمن المالي

لماذا الأمن المالي مهم؟ أي نوع من عدم الأمان ، سواء كان عاطفيًا أو ماليًا أو مهنيًا لا بد أن يسبب التوتر.

بالإضافة إلى ذلك ، من الواضح أن الأمن المالي والسعادة متشابكان. دان بوتنر قال مؤلف كتاب 'المناطق الزرقاء للسعادة: دروس من أسعد الناس في العالم':

ومن الواضح أن الأمن المالي ضخم أيضًا. إنها حقًا توفر سعادة أكثر بمرور الوقت أكثر من أي شيء يمكن إنفاق المال عليه '.

هناك العديد من الفوائد للأمن المالي - فهو يزيل التوتر والخوف والقلق ويستبدلها بمشاعر السهولة والأمان.

كيف تصبح آمنًا ماليًا في 10 خطوات

خطوات أن تصبح آمنًا ماليًا ليست معقدة. ومع ذلك ، فهي تتطلب المثابرة والعمل الجاد والتفاني.

إذا أردت أن السيطرة على اموالك ، إليك 10 نصائح لمساعدتك على تعلم كيفية تحقيق الأمن المالي.

1. تقييم الوضع الخاص بك

قبل أن تصبح آمنًا ماليًا ، تحتاج إلى بعض الوضوح.

للقيام بذلك ، ابدأ بجرد. كم من المال تجني ، وكم لديك من المدخرات والاستثمارات؟ ما مقدار الديون التي تحملها وما هي أسعار الفائدة؟ أخيرًا ، كم هي مصاريفك كل شهر؟

اكتب كل شيء.

قد يستغرق القيام بذلك بعض الوقت ، لذا خذها ببطء ، وإذا احتجت إلى ذلك ، قسّم المهمة إلى مهام أصغر. بمجرد الحصول على صورة واضحة عن وضعك المالي ، ستتمكن من تحسينه.

2. العيش دون إمكانياتك

جزء أساسي من إدارة الأمن المالي هو العيش دون إمكانياتك. هذا يعني أنك تنفق دائمًا أقل مما تكسبه.

حتى المستثمر الشهير ، وارن بافيت ، يعيش بشكل متواضع على الرغم من صافي ثروته تقريبًا 78.9 مليار دولار . في الواقع ، لا يزال بوفيه يعيش في منزل في أوماها اشترى في عام 1958 مقابل 31500 دولار .

هذا يعني أن بوفيه لم يقع في فخ 'زحف نمط الحياة' - هذا عندما يزيد دخلك ويزيد إنفاقك أيضًا ، مما يتركك بلا مدخرات.

لذلك ، قم بإنشاء ميزانية ، وتأكد من أنك تعيش دائمًا دون إمكانياتك.

3. إنشاء أهداف مالية

فكر في أهدافك المالية - ما الذي تحتاجه لتشعر بالأمان المالي؟ ربما ترغب في سداد ديون بطاقة الائتمان ، أو إنشاء صندوق طوارئ ، أو توفير بعض المال كل شهر للتقاعد.

أيا كان ، اكتبها. ثم حدد مقدار الأموال التي تحتاجها لتحقيق كل هدف من أهدافك.

عندما تحدد كل أهدافك ، رتبها حسب الأولوية - ما هي الأهداف الأكثر أهمية؟ لماذا؟ ربما يكون الحصول على صندوق للطوارئ هو أولويتك القصوى ، أو ربما تريد توفير وديعة لشراء منزل. جرب استخدام ملف التطبيق الميزانية لتتبع من جميع الأموال الواردة والصادرة لضمان التزامك بميزانيتك.

4. وضع خطة الأمن المالي

قال أنطوان دو سانت إكزوبيري ، الكاتب الفرنسي والطيار الرائد ، 'إن الهدف بدون خطة هو مجرد أمنية'. لذلك ، بمجرد كتابة جميع أهدافك ، تحتاج إلى إنشاء خطة أمان مالي.

تعمق في التفاصيل.

على سبيل المثال ، إذا كنت تريد ادخار ما يصل إلى 1000 دولار من صندوق الطوارئ ، فكم من الوقت ستستغرق لتوفيره ، وكم الأموال التي تحتاج إلى ادخارها كل شهر؟ ما الذي يمنعك من الوصول إلى هذا الهدف ، وكيف تتجنبه؟

ضع خطة لكل هدف من أهدافك ذات الأولوية القصوى.

اقتباس الأمن المالي: أنطوان دو سانت إكزوبيري

5. تقليل النفقات الخاصة بك

بمجرد إنشاء خطة الأمان المالي ، فمن المحتمل أنك ستحتاج إلى تقليل نفقاتك لتحرير بعض الأموال.

طريقة تعديل العروض على الفيس بوك

اعتمادًا على المبلغ الذي تحتاج إلى توفيره للوصول إلى أهدافك ، قد تحتاج إلى تقليص العناصر الكمالية الصغيرة أو النفقات الكبيرة.

عندما تحاول توفير المال ، ركز على المكاسب المتسقة بمرور الوقت. على سبيل المثال ، يعد توفير 100 دولار عن طريق شراء أريكة أرخص أمرًا رائعًا ، ولكن ابحث أيضًا عن طرق لتوفير 100 دولار إضافية كل شهر.

6. سداد ديونك

سواء كانت قروض طلابية أو بطاقات ائتمان ، فإن ما يقرب من ثلاثة من كل أربعة من جيل الألفية في الولايات المتحدة مدينون ، مع متوسط ​​الرصيد 36000 دولار .

إذا كانت لديك ديون تريد سدادها لتحقيق الأمان المالي ، فهناك طريقتان رئيسيتان يمكنك استخدامهما.

تقترح طريقة كرة الثلج أن تقوم بسداد أصغر الديون أولاً ، ثم تتقدم في طريقك ، وتسدد أكبر ديون أخيرًا - بغض النظر عن أسعار الفائدة. خبير التمويل الشخصي قال ديف رمزي :

'عندما تمسح الفاتورة الأولى وتنتقل إلى الفاتورة التالية ، سترى أنك المسؤول عن أموالك. وهذا محفز للغاية! '

تقترح طريقة الانهيار الجليدي أن تسدد الدين بأكبر معدل فائدة أولاً ، ثم تنخفض إلى الدين بأقل سعر فائدة.

تسمح لك طريقة الانهيار الجليدي هذه بدفع أقل مبلغ من المال في الفائدة بشكل عام. ومع ذلك ، يمكن أن تساعدك طريقة كرة الثلج على الشعور بالقوة ، وبالتالي يمكنك سداد ديونك بشكل أسرع.

7. احفظ ، وادخر ، وادخر أكثر

يعد الادخار المستمر جزءًا حيويًا من تحقيق الأمن المالي.

إذا لم تكن متأكدًا من أين تبدأ عندما يتعلق الأمر بالتوفير ، ففكر في استخدام Senator قاعدة اليزابيث وارين 50/30/20 . إليك كيف تقترح القاعدة أن تنفق أموالك:

  • 50٪ على الاحتياجات مثل السكن والمرافق والبقالة.
  • 40٪ على الرغبات مثل التسوق والهوايات.
  • 20٪ على المدخرات ، مثل خطط التقاعد وصناديق الطوارئ.

مهما فعلت ، ابدأ في التوفير!

الأمن المالي: قاعدة 50/30/20

8. كسب المزيد من المال

هناك طريقة أخرى لزيادة أمنك المالي وهي إيجاد طرق لذلك إربح المزيد من المال . على سبيل المثال ، يمكنك التفاوض على راتبك ، أو البحث عن وظيفة ذات أجر أعلى ، أو بدء نشاط جانبي.

شائع أفكار صخب الجانب يشمل بدء عمل دروبشيبينغ و أن تصبح جهة تسويق تابعة ، و بدء مدونة .

9. الاستثمار في محفظة متنوعة

إذا كان الاستثمار جزءًا من خطة الأمان المالي الخاصة بك ، فتأكد من عدم وضع كل بيضك في سلة واحدة.

بدلاً من ذلك ، وزع أموالك عبر استثمارات متعددة لإنشاء محفظة متنوعة. بهذه الطريقة ، إذا فشل الاستثمار ، فلن تخسر كل أموالك.

10. كن متسقًا

أخيرًا ، تذكر أن إدارة الأمن المالي لا تتوقف أبدًا - الاتساق هو اسم اللعبة.

لإنشاء أمان مالي طويل الأجل ، تحتاج إلى التركيز على بناء عادات مستدامة .

قال جيم رون ، رجل الأعمال والمتحدث التحفيزي ، 'النجاح ليس سحريًا ولا غامضًا. النجاح هو النتيجة الطبيعية للتطبيق المستمر للأسس الأساسية '.

ملخص: كيفية تحقيق الأمن المالي

يشير الأمن المالي إلى راحة البال التي نشعر بها عندما يكون لديك مخاوف قليلة نسبيًا بشأن المال. بالنسبة للعديد من الأشخاص ، غالبًا ما يستلزم ذلك:

  • كونها خالية من الديون
  • السيطرة على الشؤون المالية الشخصية
  • الشعور بالاستعداد للطوارئ المالية
  • زيادة الأمن المالي باطراد بمرور الوقت

تذكر أن هناك فرقًا بين الشعور بالأمان المالي والحرية المالية - يشير الأخير إلى العيش بطريقة غير مقيدة بالمال.

إذا كنت تريد أن تتعلم كيف تصبح آمنًا ماليًا ، فإليك خطة من 10 خطوات للمساعدة:

  1. قيم وضعك
  2. عش تحت إمكانياتك
  3. ضع أهدافًا مالية
  4. ضع خطة تأمين مالي
  5. قلل نفقاتك
  6. سداد ديونك
  7. ادخر لأشياء مثل حالات الطوارئ والتقاعد
  8. ابحث عن طرق لزيادة دخلك
  9. تنويع استثماراتك لتقليل المخاطر
  10. كن متسقًا في إدارة الأمن المالي الخاص بك

إذا كنت تتساءل عما إذا كان بإمكانك تحقيق الأمن المالي أم لا ، فاستمع إلى رجل الأعمال هنري فورد: 'سواء كنت تعتقد أنك تستطيع أو تعتقد أنك لا تستطيع ذلك ، فأنت على حق.'

هل فاتنا أي نصائح أمنية مالية عظيمة؟ دعنا نعرف أفكارك في التعليقات بالأسفل!

تريد معرفة المزيد؟



^